上市银行盈利减速拨备大幅回落扮靓业绩

中国银行业是否站在业绩高速增长的向下转折点？

根据上市银行2013年一季度业绩报告数据，16家上市银行当季实现归属母公司净利润总额达到3071亿元，同比增12.7%，较去年同期下滑7.1个百分点；不良贷款率继续攀升，同时拨备覆盖率出现普遍下降端倪。

“银行业正在面临宏观经济增速平稳增长、有效信贷需求减弱、新资本协议实施以及利率市场化进程加快等多重因素压力，未来净利润料将缓慢增长。”一家中资银行行长对《第一财经日报》记者如是说。

拐点还是趋平稳？

上市银行一季度业绩疲态显现，但总体仍好于此前预期。据本报记者统计，工、农、中、建、交五大行净利润总额达到2329亿元。其中，工行一季度净利润最高，为688亿元，建行净利润增速最快，达15.7%，而中行和农行净利润增速均下滑至个位数，分别为8.2%和8.26%。

股份制银行中，兴业银行(601166,股吧)今年一季度实现归属于母公司股东的净利润109.77亿元，同比增速32.44%，位居上市银行净利润增速榜首；平安银行(000001,股吧)一季度实现净利润35.89亿元，4.67%的同比增速则在所有上市银行中“垫底”，前深发展银行则在2012年一季度末录得42.74%的净利润同比增速。

而其他股份制银行净利润增速下滑速度明显。截至今年一季度末，华夏、民生、光大、浦发、招行和中信银行(601998,股吧)净利润增速分别为25.47%、20.09%、16.09%、12.78%、11.84%、7.65%，全部低于去年一季度的净利润同比增速37.68%、47.70%、41.07%、30.29%、32.16%、31.64%。

上市城商行中，宁波银行(002142,股吧)一季度利润增速最高，该行当季实现净利润12.7亿元，同比增幅为22.82%，略低于去年一季度26.83%的增幅和2012年全年25.04%的增速。南京银行(601009,股吧)净利润增速下滑最甚，一季度净利润为11.9亿元，同比增长15.33%，大幅低于去年同期的31.71%。此外，北京银行(601169,股吧)今年一季度净利润41.3亿元，同比增长22.5%，也低于去年一季度33.79%的增幅和去年全年30.49%的增速。

长江证券(000783,股吧)银行业分析师在报告中指出，生息资产规模和中间业务收入是上市银行整体业绩超预期的主因。据统计，一季度上市银行生息资产余额为88.9万亿元，同比增长13.6%，中小股份制银行及城商行规模增速较快，宁波、平安、兴业生息资产同比分别增长57.7%、50.06%和33.3%，排名前三，而中行生息资产增速依然居末。报告还认为，今年流动性最宽松的时期已经过去，二季度之后同业负债增速或将有所加快。

“未来中国银行业资产规模增长速度将会放缓，这主要与宏观经济告别过去两位数高速增长息息相关，从而影响银行业增速，”一位资深银行业审计师接受本报记者采访时说，“预计今年中国银行业整体净利润增速仍会在两位数，但将来不会出现V形反弹，而会趋于平稳增长。”

另外，上市银行净利润占上市公司比重仍居高不下。根据Wind数据统计，两市2469家上市公司今年一季度实现净利润5819.78亿元，同比增长11.01%；其中，16家上市银行净利润占比高达52.7%，比上年略有提高，但净利润增速比去年同期下滑明显。

拨备力度减弱端倪

“今年一季度，我们看到大部分银行减少拨备覆盖率计提的现象，这在一定程度上支撑银行业净利润增长好于此前预计，因为提取较高的贷款损失准备对银行的净利润会有很大影响。”一位银行业人士对本报记者说。

值得注意的是，16家上市银行中有11家银行的一季度拨备覆盖率出现下降，其中6家银行的下降幅度达到两位数。中信银行、兴业银行和光大银行(601818,股吧)的拨备覆盖率下降幅度名列前三，分别下降高达44.95个百分点、36.41个百分点和34.18个百分点。

但不良贷款的忧虑依然存在。据统计，截至2013年一季度末，16家上市银行不良贷款余额总计4240亿元，其中14家银行不良贷款出现增加，新增不良贷款总额达到222.37亿元，仅农行和北京银行当季不良贷款仍为“双降”。同时，今年以来新增风险主要集中在长三角地区。

这也是自2011年第四季度以来，不良贷款余额连续六个季度上升。而对于今后不良贷款的走势，银监会主席尚福林则在银监系统内部会议上判断称，未来一段时期不良贷款规模可能还会继续攀升。

“如果未来不良贷款继续增加，银行将会加大拨备计提力度，净利润则将受到影响。”上述银行业人士继续说。

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